優化跨行手續費
促進全民「普惠金融」？
跨行轉賬手續費
銀行獲利近十年屢創新高，其中手續費收益佔大宗。然而，隨著電子化作業日益普及，民眾普遍也都以電子平台轉帳支付為主，銀行人力成本大幅降低。相較之下，不少國家都已改成0手續費政策，支持在國內甚至跨國轉帳。
然而，在大環境改變的情況下，銀行固定15元的轉帳手續費卻從未調整，這也引發外界的討論與質疑手續費的必要性以及合理性，以及轉帳制度的公平性，不少民眾表示，手續費會對自己轉帳方式，以及轉帳金額有所影響。對此，前立委黃珊珊曾在財政委員會提出質疑。
什麼是普惠金融
金融監督管理委員依我國金融市場發展 ，對「普惠金融」訂定了24項衡量指標，並指出「普惠金融」的重要衡量指標之一，便是民眾使用「數位金融」的普及程度。
「普惠金融」是2005年由聯合國提出的金融服務概念，主要宗旨是讓一般大眾都能以平等的機會，取得負責任且可持續的金融服務，使金融體系不再只服務少數有資源的人。
金管會於民國110年建立了24項普惠金融衡量指標，主要從「金融服務的可及性、使用性及服務品質」三大面向進行評估，以進一步落實普惠金融的理念。
普惠金融「三大面向」
金融服務可及性：了解金融消費者（包括偏鄉及特殊族群）接觸金融服務之便利性及友善性，計有7項 衡量指標。
金融服務可及性
調查成年人使用銀行服務（包括存款、貸款）、數位金融（行動支付、數位存款及網路投保）及保險商品（壽險保單及微型保險）之程度，計有8項衡量指標。
金融服務使用性
了解金融教育宣導是否遍及全國各鄉鎮與消費者、科技進一步提升金融服務、公平待客之落實及糾紛解決機制等，計有6項衡量指標。
金融服務品質
國內外手續費差異
台灣
而台灣雖然從早期的30元手續費調降到15元，但隨著數位金融的普及情況下，仍多年沒有改變。對於行業現狀而言，銀行可以輕鬆獲得手續費，缺乏主動變革之動力，且台灣的清算系統由半官方機構獨佔，缺乏市場競爭，用戶無從選擇，以盈利為目的，缺乏主動調降費率因素，若無政府介入或民眾抗議，用戶只能被迫吸收。
歐盟國家
絕大多數歐洲國家國內轉帳手續費為0，金融服務對於他們而言更像是一種如吃飯喝水一樣的權利，這也是普惠金融所表達的宗旨之一。在歐盟SEPA的轉帳制度下，跨國轉帳手續費與國內交易手續費必須一致，這也使整個歐洲境內轉帳手續費非常低廉甚至無手續費。且在此制度下，各銀行形成競爭壓力，免手續費轉帳也是吸引客戶的手段之一。
在巴西，巴西中央銀行推出一套即時支付系統pix，相較於傳統銀行轉帳不僅無工作日限制，無任何手續費，只需掃描QR Code即可完成瞬時到帳。該系統是由中央政府主導，並要求所有主要銀行加入，降低了交易成本也提高了整體效率。同時巴西央行目前也與其他拉丁美洲國家探討跨境pix連結的可能性，使鄰國匯款如在國內使用pix般快捷且低成本。這也可能使整個拉丁美洲國家的金融生態改變。
巴西
儘管如今經濟不景氣，物價上漲，股市跌宕起伏，在如此低利率的情況下，銀行業獲利依舊屢創新高。銀行的獲利來源主要是利息收入，手續費收入與投資收益，其中最亮眼的手續費收益在2024年上半年國銀收入達1,390億元，年增34%，因此可見手續費收入相當可觀，扣除掉基本的系統維護費用仍綽綽有餘。
人力成本下降
跨行轉帳費卻原地踏步？
轉帳制度是否公平
不論金額多少手續費均為15元，對小額轉帳的用戶而言成本過高，弱勢族群、普通平民、小生意從業者而言，長期承受無差別手續費，實為主要影響方。同時在偏鄉地區，金融服務資源有限導致人民被迫跨行轉帳，固定的費率也進一步加重了他們的負擔。普惠金融本意也是為了照顧弱勢群體，但固定手續費的轉帳對於大企業大法人而言微不足道，對普通民眾而言卻是需自己吸收的支出，實與之相悖。
民眾看法
學生王同學：
自己經濟上無法非常充裕，每次免手續的次數都會被使用完，月底生活費稀缺時難免會因為手續費而有所影響，這對不少其他學生也會造成一定的負擔。
服裝銷售林小姐
自己每天都有轉帳的需求，因為手續費的緣故都儘可能留在本行轉，希望手續費可以有所更改或減免，這樣對像自己一樣的平民百姓也更加方便，不會再因為手續費問題而專門去特定銀行。
成本結構的轉換
早期銀行多以人工處理為主，故有15元手續費，如今多以電腦作業與自動化系統，人工成本與行政成本明顯大幅下降，在此情況下，15元手續費機制是否也該因應調整。
第一銀行數位銀行處處長謝秀真
第一銀行數位銀行處處長謝秀真回應，雖人力成本下降，但為維持各項臨櫃及數位化金融服務系統資訊，必須投入極高的系統成本，以確保24小時不間斷運行。銀行處理各項金融交易之餘，亦背負監理稽查之責，防範詐騙與洗錢風險。所處理的社會金融資產肩負整個金融體系運營之責，承擔高度社會風險與責任，雖人力成本有所下降，但仍需付出龐大的營運成本置建高標準的安防維護系統。
銀行
民眾
水果攤販魏小姐
自己是經營水果攤的小生意，身為一個小老百姓對於15塊非常有感，自己平時做生意時，有些年紀較長的阿婆可能就會因為差一兩塊而買不下去，何況是15元手續費
小額轉帳最吃虧？
跨行轉帳收費比例不平衡
民意與公共政策
許多跨行轉帳族群因轉帳金額小、頻率高，容易感受到手續費帶來的壓力，面對這樣的壓力，持正、反觀點的民眾意見為何，而學者從公共政策的角度來看跨行轉帳手續費。
線上問卷調查結果
本研究以問卷調查方式蒐集資料，共取得56份有效樣本。惟樣本數及取樣範圍有限，研究結果主要作為初步趨勢參考，未必能代表整體族群之意見。
不想付手續費!
電子支付成跨行轉帳替代解方
非現金支付
金管會為落實普惠金融，設定 2026 年非現金支付交易筆數 80 億筆、交易金額新台幣10兆元目標。據統計（資料來源:科技新報），2020年到2025年線上交易筆數持續攀升，從52.21億增到87.27億筆，而交易金額也從4.95兆一直成長至8.74兆，觀察歷年發展，2024年已提前達到2026年非現金支付交易筆數的目標。金管會表示目前可使用線上交易的商家逐年增加，應用場景也愈來愈多元，也進一步帶動整體非現金交易發展。
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